На паспорт КИ взяли кредит - мошеннические действия с персональными данными кадастровых инженеров

Схема у всех практически одинаковая.

Со стороны микрофинансовой организации (МФК) направляются претензии кадастровым инженерам с указанием, что ими был оформлен и не погашен своевременно займ на сумму в несколько тысяч рублей. При обращении в контактный центр обещают разобраться и некоторое время ничего не происходит. Затем МФК подает заявление в мировой суд по месту жительства и в порядке приказного производства выносится судебное постановление в виде судебного приказа.

Самого "должника" при этом в суд не приглашают, а в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа, суд высылает копию судебного приказа должнику по адресу, указанному в заявлении кредитора. "Должник" узнает о существовании судебного приказа в лучшем случае уже после его получения на почте (судебные письма хранятся в почтовом отделении 7 календарных дней - приказ ФГУП "Почта России" №98-П от 07.03.2019 г), а в худшем - после списания с него денежных средств судебными приставами. При этом, данные о его неблагоналежности попадают в Бюро кредитных историй со всеми вытекающими последствиями.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Статья 128. Извещение должника о вынесении судебного приказа Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
Статья 129. Отмена судебного приказа При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Массовые случаи оформления займов без ведома самого гражданина затрагивают в основном кадастровых инженеров, получивших аттестаты в 2010-2014 годах и сведения о паспортных данных которых находились в открытом доступе в государственном реестре кадастровых инженеров.

Внесение паспортных данных введено: Федеральным законом от 24 июля 2007 г. N 221-ФЗ статья 30 часть 2, пункт 4, (вступил в действие 01.03.2008 г.) ПРИКАЗ Минэкономразвития РФ от 20.09.2010 N 444 "Об утверждении Порядка ведения государственного реестра кадастровых инженеров..." (Зарегистрирован в Минюсте РФ 19 октября 2010 г. N 18759 )
Внесение паспортных данных отменено: Федеральным законом от 23.07.2013 г. № 250-ФЗ статья 3 пункт 21, (вступил в действие 01.01.2014 г.) ПРИКАЗ Минэкономразвития РФ от 18 марта 2014 года N 135 "О внесении изменений в приказ..." (Зарегистрировано в Минюсте РФ 10 июня 2014 года, N 32631). Итого, паспортные данные размещались в реестре ПО ЗАКОНУ с 01.03.2008 года по 01.01.2014 года. Итого паспортные данные размещались в реестре ПО ПРИКАЗУ порядка ведения реестра, с конца 2010 года по середину 2014 года.

"Засветившиеся" микрофинансовые организации:

ООО МФК "Займер"
Микрофинансовая компания "Платиза.Ру" (ООО)

список пополняется.

Возможные варианты действий

Подавать заявление в полицию о проведении проверки и возможном возбуждении уголовного дела в отношении неустановленных лиц, параллельно писать кредитору и в бюро кредитных историй, пытаясь убрать данную запись

Комментарий СРО:

Формально заявление КИ не является основанием для возбуждении уголовного дела, а воспринимается полицией как сообщение о преступлении, на которое можно просто ответить письмом не вынося постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. По сути, заявителем должна быть кредитная организация после получения ей информации о хищении денежных средств, но перспектив очень немного - на это и расчет. Возбуждать дело по факту, без установления виновных лиц, полиция не захочет, так как оно все равно не будет раскрыто, а это портит статистику. Скорее всего переводы и звонки шли с утерянных/украденных номеров и карт, об утере которых заявляли уже после снятия наличных. Есть высокая вероятность того, что кредитная организация не захочет без судебного решения, устанавливающего, что кредит брался не КИ, списывать задолженность.

Обращение в полицию мы не видим как перспективный вариант. Нужно понимать, что кадастровому инженеру не причинен имущественный вред, т.е. деньги украдены у кредитной организации, а не у кадастрового инженера и КИ не является потерпевшем по делу.

Обратиться с заявлением в бюро кредитных историй (БКИ) и кредитную организацию (в случаях, если информация о фактах невыплаты кредита уже находится в БКИ).

Комментарий СРО:

1. В заявлении указать доводы, что кредит вами не оформлялся, договор не подписывался, требование выплат незаконно.

2. Рекомендовать МФК, как потерпевшей стороне обратиться в полицию для установления виновных лиц.

3. Потребовать от БКИ и МФК исключить сведения из Бюро Кредитных Историй.

Нормативная основа: ч.ч. 3-7 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г №218-ФЗ "О кредитных историях".

Обратиться в суд с иском о признании договора займа незаключенным, обязании МФК направить в БКИ обращение об обновлении информации в кредитной истории, взыскании госпошлины и судебных расходов

Комментарий СРО:

1. В суде самостоятельно, через ходатайства суду собрать доказательства о картах и номерах с которых производились звонки и оформлялся кредит, при необходимости ходатайствовать о проведении судебной экспертизы. Пример: Решение по делу №02-1139/2019;

2. После получения решения обратиться к приставам для его исполнения.

Ждать предъявления судебных требований кредитной организации и в суде доказывать отсутствие долга

Комментарий СРО:

1. В суде подать встречные требования об исключении записи из БКИ.

Что нужно сделать прямо сейчас каждому члену СРО:

Кто еще не заказывал свою кредитную историю, нужно зайти на портал госуслуг и получить для начала список БКИ (бюро кредитных историй), в которых может храниться ваша кредитная история.

Госуслуга называется: Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица. Список БКИ приходит быстро и бесплатно. А затем, в каждом БКИ (из списка) запросить свою кредитную историю. Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Для этого на официальном сайте данной организации регистрируемся и, обладая правом на получения отчета о кредитной истории, бесплатно дважды в течении календарного года запрашиваем отчет.

Заказать историю нужно в каждом бюро из списка!

Осознали степень тяжести и глубину проблемы? Жмите!

Узнай свою кредитную историю - запроси выписку из БКИ

Мы оцениваем ситуацию как чрезвычайную. Полагаем неразумным оставлять ее без внимания и настоятельно рекомендуем выполнить описанные выше действия.

Ознакомиться с судебной практикой на примере МФК "Займер" можно здесь.